Simulator credite

Simulatorul de credit este un instrument financiar bancar, online sub formă de soft sau aplicație, care te ajută să calculezi, în funcție de câteva criterii, ceea ce te interesează despre creditul tău, fie că este unul imobiliar, de nevoi personale sau auto. Simulatorul de credit îți va fi de ajutor atunci când știi următoarele: 

• Suma împrumutată;
• Moneda împrumutului;
• Durata creditării;
• Tipul de dobândă pe care îl preferi (variabilă sau fixă);
• Opțional: dacă ai cont la Banca de unde accesezi creditul, ei îți vor face un discount vizibil în rata dobânzii.

Pe baza acestor criterii, simulatorul de credite va calcula: 

• DAE (Dobânda anuală efectivă)
• Rata lunară a creditului
• Suma totală de înapoiat către bancă.

De exemplu, cei de la ING Bank au un simulator de credit disponibil în mod gratuit chiar pe website, online. La un împrumut de 50000 de lei, pe o perioadă de 5 ani, cu salariul încasat la ING și încheierea unei asigurări de viață și șomaj, dobânda fixă este calculată la 7.99/ p.a, DAE este de 8.47, asigurarea de viață este 69 de lei, comisionul de analiză 200 de lei iar valoarea totală de rambursat ajunge la 61014.83 de lei. În acest exemplu, rata lunară depășește cu puțin 1000 de lei. 

Actele de care ai nevoie atunci când vrei sa accesezi creditul sunt:

• Taxa de analiză a dosarului
• Comisionul de administrare
• Comisionul de procesare
• Comision inchidere dosar
• Cost pentru interogarea Biroul de Credite
• Comision de risc, asigurare de viață și șomaj
• Taxe notariale

Cele mai frecvente întrebări și răspunsurile la acestea în ceea ce privește simularea creditelor:

1. Care este diferența între dobânda fixă și cea variabilă?

Dobânda variabilă este o metodă de calcul pentru dobânda creditului și este recalculabilă și aplicabilă la un interval convenit contractual, în funcție de indicatori stabiliți de către Banca Națională Română cum ar fi: IRCC sau ROBOR. Dobânda fixă este o dobândă care devine nemodificabilă pe întreaga perioadă de derulare a creditului. 

2. Dacă achit anticipat, mai plătesc dobândă?

Nu, atunci când achiți anticipat, calculul dobânzii se va relua la soldul creditului ce rezultă după rambursarea anticipată. Trebuie însă să ai pe cont suma necesară echivalării comisionului de rambursată anticipată. 

3. Dacă am deja un credit, mai pot face unul?

Atunci când vrei să aplici pentru un împrumut, nu contează acest factor, faptul că deja ai un credit la activ. Important este gradul de îndatorare, care momentan este plafonat la 40% din venitul net, indiferent de destinație pentru RON și 20% din venitul net pentru valută. Pentru creditul prima casă sau imobiliar, banca poate face excepție și să meargă până la 45%.  

4. Cum pot schimba data de achitare a ratei?

În general, cam la toate băncile pentru a putea schimba data de achitare a ratei trebuie să depuneți o cerere în acest sens. 

5. Care sunt taxele de încasare de Registrul Național de Publicitate Mobiliară?

• 65.70 lei taxa de înregistrare a ipotecii mobiliare percepută la acordarea creditului de nevoi personale.
• 43.80 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare.
• 21.90 lei taxa de ștergere a ipotecii mobiliare percepută la momentul rambursării integrale a creditului. 

Concluzia este că informativ, este util pentru oricine care se gândește că ar avea nevoie de un credit, indiferent de tipul acestuia, să caute un simulator de credit și să calculeze în funcție de parametrii pe care îi are, ca și suma de care are nevoie, pentru a vedea unde se încadrează. Așa, următorii pași vor fi făcuți mai ușor, informat fiind din start.