Credit ipotecar 2026

Cei care se decid asupra acestei variante pot obține astfel banii necesari cumpărării unui apartament sau a unei case - imobil care devine astfel gajul împrumutului. Dar care ar fi pașii necesari pentru a intra în posesia unui credit ipotecar? Iată câteva etape necesare în acest demers:

Calculator credite

Apelează la un calculator credite. Având în vedere că este necesar să afli cât mai multe detalii despre un anumit împrumut ipotecar, este recomandat să utilizezi calculatorul de credite, care te va informa cu privire la rata lunară, taxe și graficul de rambursare a sumei.

Bani împrumut

Solicită bani împrumut pentru locuința visată. După ce ți-ai făcut o idee asupra aspectelor pe care le presupune un credit ipotecar, poți completa un formular online prin care să soliciți suma necesară achiziționării imobilului pe ce ți-l dorești. Acest lucru nu îți va lua decât câteva minute, iar după un timp de la completarea formularului, vei fi contactat în vederea lămuririi mai multor aspecte.

Compari imobiliare

Nu uita să compari imobiliare. Un element important în descoperirea celui mai avantajos credit ipotecar este să faci mai întâi o comparație între mai multe împrumuturi imobiliare pe care le consideri potrivite. În acest fel, vei putea să observi amănunte pe care le consideri importante precum dobânda anuală efectivă sau alte costuri ale creditului. Obține un împrumut rapid online. După ce îți vei face o imagine generală asupra ofertelor de credite existente, vei putea să te decizi asupra celui pe care îl consideri cel mai potrivit nevoilor tale. Tot ce îți mai rămâne de făcut este să accesezi acel împrumut prin intermediul internetului și în scurt timp vei putea intra în posesia banilor pentru casa pe care ți-o dorești.

Dobândă fixă sau variabilă (IRCC) la creditul ipotecar

La un credit ipotecar în lei, dobânda variabilă se calculează de regulă prin adăugarea unei marje fixe a băncii la IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor), introdus prin OUG 19/2019. IRCC este calculat de Banca Națională a României pe baza tranzacțiilor interbancare și este actualizat trimestrial, ceea ce îl face mai stabil decât vechiul ROBOR în perioadele de volatilitate. Unele bănci oferă și dobândă fixă pentru o perioadă inițială (de exemplu primii 5-10 ani), după care creditul trece pe formula variabilă. Înainte de a semna, cere băncii graficul de rambursare pentru ambele scenarii și compară DAE, nu doar dobânda nominală afișată.

Avans, garanție și asigurări obligatorii

Creditul ipotecar este garantat printr-o ipotecă asupra imobilului achiziționat sau asupra altui imobil acceptat de bancă. Băncile cer, de regulă, un avans propriu (frecvent minimum 15% din valoarea imobilului, dar procentul exact diferă de la bancă la bancă și în funcție de programul ales), plus o evaluare a proprietății realizată de un evaluator autorizat, care stabilește valoarea de garanție. Pe lângă aceasta, este aproape mereu obligatorie o asigurare a locuinței (PAD sau facultativă), iar unele bănci condiționează acordarea și de o asigurare de viață pe durata creditului.

Programul Prima Casă / Noua Casă

Pentru cei care achiziționează o primă locuință, statul român susține accesul la credit ipotecar prin programul Noua Casă (continuatorul programului Prima Casă), administrat prin Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). Practic, statul garantează o parte din credit, ceea ce permite băncilor să solicite un avans mai mic decât la un credit ipotecar standard. Condițiile exacte (plafonul creditului, avansul minim, băncile partenere) se actualizează periodic, așa că verifică mereu varianta curentă direct la bancă sau pe pagina noastră de Prima Casă / Noua Casă.

Exemplu simplificat de calcul

Exemplu orientativ, doar pentru a ilustra mecanismul (sumele reale diferă de la bancă la bancă): pentru un credit ipotecar de 300.000 lei, pe 25 de ani, la o dobândă anuală de aproximativ 7-8%, rata lunară s-ar situa orientativ în jurul a 2.100-2.400 lei, cu variații în funcție de marja băncii, IRCC-ul din momentul respectiv și costul asigurărilor obligatorii. Pentru o estimare pe cazul tău concret, cu suma și perioada pe care le ai în vedere, folosește calculatorul de credit și compară rezultatul cu oferta primită de la bancă, inclusiv DAE.

Credit ipotecar vs. credit imobiliar: ce alegi

Dacă nu ești sigur ce produs se potrivește situației tale, vezi și pagina noastră de credit imobiliar, unde explicăm diferențele dintre cele două variante și cum influențează garanția costul final. Indiferent de varianta aleasă, compară mereu DAE și suma totală de rambursat, nu doar dobânda afișată, și verifică dacă banca este reglementată de BNR.